Kiểm soát tình hình tài chính cá nhân của bạn

Bài viết đưa ra các ý tưởng Finances Log (Nhật ký tài chính), nhằm cung cấp một chút cảm hứng về cách bạn có thể kiểm soát tình hình cá nhân của mình với Bullet Journal. Những ý tưởng này được sưu tầm từ nhiều tác giả khác nhau trên thế giới. Hi vọng có thể cho bạn một số gợi ý hữu ích

Đây là một cách đơn giản để bắt đầu theo dõi tình trạng tài chính của bạn trong một tháng với Bullet Journal bằng việc tạo ra một Expenses Tracker tương tự như của Sara @thatbujokid.

Finance-log-Expenses-tracker

Để thực hiện, bạn chỉ cần tạo một bảng gồm 5 cột:

  • Date: Thứ ngày
  • Purchase: List sản phẩm mua trong ngày
  • Place: Địa điểm mua
  • Type: Danh mục chi tiêu. Một số danh mục bạn có thể tham khảo: food (thực phẩm), eat (ăn uống), health (sức khỏe), misc (linh tinh), home (đồ gia đình), gift (quà tặng)…
  • Cost: Chi phí

Ngoài ra, bạn có thể linh động tạo thêm các cột dựa trên những gì mà bạn muốn kiểm soát trong chi tiêu.

Việc duy trì theo dõi thói quen chi tiêu giúp bạn cắt bỏ những thứ không thực sự cần thiết, những thứ bạn Muốn (Want) nhưng không thực sự Cần (Need), đồng thời nhận thức rõ ràng về tính trạng tài chính hiện tại của mình.

Budget & Expenses - Ngân sách & Chi tiêu

Đây là một ý tưởng đến từ Laurie @cardigansandchamomile, giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân một tháng. Bạn thường chi cho những mục lớn nào? Đâu là nguyên nhân chính khiến bạn lậm chi? Bạn có hoàn thành mục tiêu tiết kiệm không? Từ đó có sự điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp vào tháng kế tiếp

Finances Checker này gồm 2 trang: Budget Page (Ngân sách) ở bên trái và Expenses Page (Chi tiêu) ở bên phải. Bao gồm 4 bảng chính: Checking (Chi tiêu), Saving (Tiết kiệm), Balance (Số dư) và Monthly Expenses (Chi tiêu hàng tháng)

Finance-log-Budget-Expenses-tracker

Checking được sử dụng để ghi chú tổng chi phí của các danh mục chi tiêu lớn trong tháng, bao gồm: Tiền thuê nhà (rent), điện nước (gas/electrics), tiền rác (garbage), xăng xe (vehicies/gas), phí thuê cửa hàng (groceries), tiền điện thoại (phone), internet, thẻ tín dụng (credit cards), chi tiêu cá nhân (personal), thuốc thang (medical).

Tùy vào nhu cầu mỗi người mà các danh mục chi tiêu có thể khác nhau.

Saving là bảng Tiết kiệm cá nhân. Ở đây tác giả có 4 mục tiêu Tiết kiệm

  1. Wedding: cưới hỏi
  2. H.moon: tuần trăng mật
  3. House: mua nhà
  4. Emergency: chuẩn bị cho các tình huống khẩn cấp

Bảng Balance giúp tính khoản tiền chênh lệch cuối tháng. Balance = Income (Thu nhập) – Bills (Chi tiêu) – Saving (Tiết kiệm)

Monthly Expenses được sử dụng để ghi chép chính xác các khoản chi tiêu của từng ngày: ngày mua, tên sản phẩm, nơi mua, danh mục sản phẩm, tổng số tiền.

Hướng dẫn sử dụng

B1: Vào đầu mỗi tháng, các bạn thiết lập Finances Log theo mẫu.

B2: Phân chia thu nhập cá nhân vào các khoản Chi tiêu + Tiết kiệm và điền vào cột Budget – Dự trù chi phí. Đồng thời điền cột Due (thời hạn thanh toán) ở bảng Checking nếu đó là hóa đơn thanh toán một lần (tiền thuê nhà, điện, nước…)

B3: Điền mục Starting Balance

  • Ở Checking: đây là tổng ngân sách mà bạn dự tính sử dụng cho Chi tiêu
  • Ở Saving: là tổng số tiền tiết kiệm mà bạn có (Ending Balance của tháng trước)

Xong Setup đầu tháng!

B4: Cuối mỗi ngày, bạn ghi lại toàn bộ chi tiêu của ngày hôm đó vào bảng Monthly Expenses (bên phải). Trong đó:

  • Day: Ngày
  • Description: Tên sản phẩm + địa điểm mua
  • Category: Danh mục sản phẩm – tương ứng với mục Bill của bảng Checking (bên trái)
  • Total: Giá tiền sản phẩm

B5: Vào ngày cuối cùng của tháng, tại bảng Monthly expenses, bạn tổng kết lại toàn bộ chi tiêu của tháng đó theo danh mục cụ thể và ghi vào cột Actual (Thực chi) của bảng Checking

B6: Hoàn thành cột Actual của Saving – Thực tế số tiền bạn tiết kiệm được ở từng khoản mục.

B7: Điền mục Ending Balance ở Checking và Saving

  • Ở Checking: Ending Balance = Starting Balance – Tổng Actual
  • Ở Saving: Ending Balance = Starting Balance + Tổng Actual

B8: Hoàn thành bảng Balance ở góc phải Budget Page

+Income: Thu nhập
-Bills: Chi phí
-Saving: Tiết kiệm
=Balance: Số dư

Balance chính là số tiền bạn còn dư ra cuối mỗi tháng, số tiền này sẽ được bạn tùy ý xử lý: bỏ vào tiết kiệm, cộng vào thu nhập tháng kế tiếp, từ thiện…

Bill Tracker - Theo dõi hóa đơn

Hayden @craftyenginerd thiết lập một trang Bill Tracker cho nửa năm đầu 2018, được sử dụng để theo dõi các hóa đơn; tình trạng thanh toán; ghi chú tiết kiệm; theo dõi chi phí một số sản phẩm/dịch vụ cùng sự thay đổi giá của chúng theo thời gian, so sánh với giá của cùng kỳ năm trước.

Bill Tracker là Layout rất phù hợp cho những bạn đã lập gia đình – thời điểm mà hàng chục hóa đơn đều đặn đổ về hàng tháng: điện, nước, gas, internet, truyền hình, lãi vay nợ…

Đây là một Layout khá đơn giản để sử dụng, bao gồm:

  1. Một bảng danh sách chi tiết các hóa đơn
  2. Các số liệu theo dõi tiết kiệm
  3. Biểu đồ theo dõi thay đổi giá sản phẩm/dịch vụ
Finance-log-Bill-tracker

Hướng dẫn sử dụng:

Bảng hóa đơn

Cột đầu tiên là tên các hóa đơn cùng đơn vị cung cấp sản phẩm/dịch vụ. Các hóa đơn này được chia thành các mục khác nhau tùy thuộc vào chu kỳ thanh toán: Monthly (thanh toán hàng tháng), Bi-monthly (thanh toán 2 tháng một lần), Quarterly (thanh toán hàng quý) và Semi-Annually (thanh toán nửa năm 1 lần)

Một số hóa đơn được liệt kê: Mortgage (Vay thế chấp), Gas, Electricity (Điện), Coble, Cellphone (điện thoại), Gym, I-Pass, Water (tiền nước), Trash (tiền rác), Car insurance (Bảo hiểm xe hơi)

Các cột còn lại được sử dụng để ghi chú số liệu hàng tháng. Mỗi tháng được chia thành 3 cột chính:

  1. Amoust: số tiền
  2. Due: thời hạn thanh toán
  3. ✔️ tích ✔️ vào ô này khi bạn đã thanh toán hóa đơn

Dưới bảng hóa đơn, ở góc phải, ta có 5 mục nhỏ để ghi chú tiết kiệm:

3 dòng đầu tiên được sử dụng để theo dõi mức độ hoàn thành các khoản tiết kiệm:

  • 401K Saving: tài khoản hưu trí, mức ngân sách dự tính là 10k
  • Extra Mortgage: khoản thế chấp trả thêm, ngân sách dự tính 1,2K
  • Savings Account: Tài khoản tiết kiệm, ngân sách dự tính là 4K

Ngày cuối cùng tháng 6, tùy thuộc vào mức độ hoàn thành mục tiêu tiết kiệm mà bạn tô màu vào ô ngân sách sao cho phù hợp

  • 401K balance 1/1: Số dư tài khoản hưu trí ngày 1/1
  • 401K balance 6/31: Số dư tài khoản hưu trí ngày 31/6
  • Saving Balance 1/1: Số dư tài khoản tiết kiệm ngày 1/1
  • Saving Balance 6/31: Số dư tài khoản tiết kiệm ngày 31/6

Ngoài ra, ta có một biểu đồ nhỏ để theo dõi sự thay đổi chi phí một số sản phẩm/dịch vụ theo thời gian, đồng thời so sánh với giá của cùng kỳ năm trước. Tại đây, tác giả theo dõi giá điện và giá gas qua 6 tháng. Các bạn có thể nối các điểm lại với nhau để tạo sự trực quan cho biểu đồ

Subscriptions Tracker - Theo dõi gói dịch vụ online

Bên cạnh hóa đơn thông thường, chúng ta có thể thỉnh thoảng quên bổ sung các gói đăng ký sử dụng dịch vụ online vào ngân sách hàng tháng. @Lazy.bujo chia sẻ một cách đơn giản để theo dõi các gói đăng ký này tương tự như Bill Tracker ở phía trên.

Finance-log-Debt-tracker

Một số dịch vụ online tác giả sử dụng: Adobe, Google Drive, Apple Music (Nghe nhạc), Netfix (kênh phim)…

Due: Thời hạn thanh toán
✔️: Tích ✔️ khi bạn đã hoàn thành việc thanh toán

Bạn có thể kết hợp Subscriptions Tracker với Bill Tracker với nhau để theo dõi hóa đơn và các gói đăng ký ở chung một page trong Bullet Journal

Saving - Tiết kiệm

Finance-log-Savings-tracker

Một ý tưởng rất thú vị để theo dõi mức độ hoàn thành mục tiêu tiết kiệm trong dài hạn của bản thân theo thời gian. Điều này khiến quá trình tiết kiệm trở nên gần gũi hơn bao giờ hết, tạo động lực cho mọi sự cố gắng.

Thật tuyệt vời biết bao nếu mỗi ngày đều thấy mình tiến gần hơn đến ngôi nhà trong mơ, phải không?

Debt - Khoản nợ

Nếu bạn đang phải trả những khoản nợ tài chính thì đây là một công cụ để theo dõi mức độ hoàn thành theo thời gian.

Ý tưởng được chia sẻ bởi Erin @the.petite.planner. Cô theo dõi tình trạng hoàn thành các khoản nợ Credit Card với biểu đồ và bảng biểu.

Finance-log-Subscriptions-Tracker

Erin có 5 khoản nợ lớn: Barclay, Eriris cap one, Chris’s Cap One, Credit one, Chase tương ứng với 5 màu khác nhau. Mỗi tháng, cô ấy ghi khoản tiền mà mình trả được cho từng khoản vào bảng và biểu đồ.

Hi vọng các Collections phía trên đã cho bạn một vài ý tưởng về cách bạn bắt đầu theo dõi tình hình tài chính cá nhân với Bullet Journal

Bạn có thể sử dụng thêm màu sắc và font chữ khác nhau để khiến Bujo trở nên bắt mắt và làm nổi bật thông tin quan trọng.

Bạn có đang theo dõi tài chính cá nhân không? Nếu có thì như thế nào? Comment phía dưới để cùng chia sẻ cho mọi người nhé!

Dịch từ: https://bulletjournal.com/blogs/bulletjournalist/finance-log-round-up

2 thoughts on “Top 6 mẫu lập kế hoạch tài chính cá nhân siêu ấn tượng – Finances Logs

  1. Nguyễn Hoàng says:

    Bài viết rất hay. Cảm ơn Bạn, nhờ Bạn mà tôi lại “sôi” cảm hứng lập kế hoạch chi tiết đúng cách mà trước đây tôi từng làm.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *